Ипотека с плавающей ставкой подразумевает, что процентная ставка по кредиту изменяется в зависимости от ключевой ставки Центрального банка. Изменения в размере платежа могут происходить как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения. Однако финансовые учреждения не имеют права произвольным образом изменять условия кредита, и в договоре обязаны быть четко прописаны механизмы пересчета.
Права заемщика: что нужно знать
Заемщики имеют право защищать свои интересы, что включает в себя проверку документов, возможность фиксировать текущую процентную ставку и обращаться в суд или Банк России в случае нарушения условий контракта. Вот несколько ключевых вопросов, которые стоит рассмотреть:
- Может ли банк повысить процент без оснований? Если в договоре не прописаны условия изменения ставки, любые изменения могут быть незаконными.
- Как понять, привязана ли ипотека к ключевой ставке? Договор должен содержать формулировку "ключевая ставка + фиксированная надбавка".
- Что делать, если платежи выросли? Необходимо проверить условия договора и обратиться в банк для обсуждения возможных корректировок.
Что делать при изменении ключевой ставки
В 2024-2025 годах ключевая ставка ЦБ менялась несколько раз, что автоматически влияло на условия некоторых ипотек. Заемщики должны быть готовы к правилам, согласно которым:
Важно учитывать, что также существуют границы, в пределах которых может изменяться ставка: платёж не должен превышать рост более чем на 30% от первоначального.
Подходящие действия заемщика
Если ключевая ставка выросла, заемщик может:
- Попробовать зафиксировать процентную ставку, рефинансировав ипотеку на фиксированную.
- Обсудить с банком возможность снижения надбавки к ключевой ставке.
- Рассмотреть вариант рефинансирования в другом банке, если новые условия более выгодные.
При снижении ключевой ставки важно внимательно изучить кредитный договор, чтобы определить, обязан ли банк пересчитывать процент. Чтобы протестировать изменение суммы платежа, заемщик должен быть готов к сборам необходимых документов и, при необходимости, подавать обращения в банк.
