Каждый год множество людей тратит средства на добровольное страхование жизни, но немногие знают, что часть этих затрат можно вернуть в виде налогового вычета. Эксперты поделятся информацией о том, как оформить этот процесс, сколько средств можно вернуть и какие документы понадобятся, сообщает Дзен-канал "Роскачество".
Кто имеет право на налоговый вычет?
Право на получение налогового вычета за страхование жизни не ограничивается только теми, кто оформляет полис на себя. Вычет может быть начислен за страхование родителей, супруга и детей. Однако чтобы воспользоваться этой возможностью, необходимо удовлетворить несколько условий:
- Лицо, получающее вычет, должно иметь официальный доход, на который уплачивался налог на доходы физических лиц (НДФЛ) по ставке 13%.
- Договор страхования должен быть оформлен на срок не менее 5 лет с лицензированной страховой компанией, а все взносы должны относится именно к добровольному страхованию, а не к кредитным или ипотечным продуктам.
Обратите внимание: если полис включает такие услуги, как страхование от несчастных случаев, налоговый вычет предоставляется только на сумму взносов за добровольное страхование жизни.
Сколько можно вернуть?
Сумма налогового вычета ограничена. Максимально возможно вернуть 13% от суммы, не превышающей 120 000 рублей. То есть, даже если вы вложили больше, сумма в 15 600 рублей является потолком. Интересно, что этот вычет можно сочетать с другими социальными вычетами, поданными в тот же календарный год.
Путь к получению вычета
Для получения вычета необходимо собрать определенный пакет документов:
- Копия договора со страховой компанией.
- Копия лицензии страховой компании, заверенная печатью.
- Доказательства совершения платежей (чеки, платежные поручения).
- Документы, подтверждающие родственные связи, если вы получаете вычет за родственников.
Выбор способа подачи заявления также важен: можно обратиться в налоговую инспекцию напрямую или через работодателя. При обращении в налоговую инспекцию следует представить документы, декларацию 3-НДФЛ и заявление. ФНС проведёт проверку и, если всё будет в порядке, деньги будут возвращены в течение 90 дней. Если же вы выбрали путь через работодателя, потребуется документальное подтверждение от налоговой о праве на вычет. В течение 30 дней нужно получить такое подтверждение, после чего работодатель будет придерживаться налогового вычета из зарплаты.
