Теперь льгота действует один раз на одну семью — и это уже меняет чьи-то планы на новую квартиру.
Вы стоите в кухне, считаете копилки, строите маршруты между работой и детским садом — и думаете: вот-вот мы купим больше места. Знакомое чувство, правда?
Раньше одна семья могла как-то «распределять» льготу: сначала мама, потом отец, затем взрослые дети — и так получалось обойти ограничения. Вы тоже слышали про такие истории у соседей?
С февраля всё меняется: теперь банк требует, чтобы кредит брали оба супруга. Казалось бы, мелочь — но последствия идут дальше, чем просто подпись в договоре.
Я тоже думала, что ничего не изменится, пока не поговорила с семьёй, которая уже успела запланировать подачу заявки — и их планы внезапно рухнули.
История у соседского стола
— Мы хотели сначала оформить на меня, — вздыхает Ольга, — а через пару лет муж подал бы ещё раз и взял бы вторую квартиру для сына. Всё было расписано на салфетке.
— А теперь? — уточняю я.
— Теперь оба — в деле. И кредит на меня один раз — и всё, — отвечает она с усталостью в голосе.
Оказалось, дело в том, что власти решили закрыть лазейки и сделать правило «одна семья — одно право» обязательным: оба супруга — созаемщики и несут солидарную ответственность.
Что конкретно меняется и как это отразится на вашей семье
1. Совместное оформление кредита — не опция, а требование
Если вы в зарегистрированном браке, банк попросит подписать договор обоим. Это значит, что решение по жилплощади теперь требует согласия и финансовой прозрачности с обеих сторон.
Пример: если муж в отпуске по уходу за ребёнком, банк учтёт это и может снизить сумму, которую вы получите.
2. Семейная программа распространяется и на вторичку
Раньше льгота часто шла в основном на новостройки. Теперь и «вторичка» в игре — с теми же правилами по участию супругов.
Это значит: если вы мечтали о уютной квартире в старом доме, рассчитывайте, что банк захочет видеть финансовую картину семьи целиком.
3. Солидарность в ответе — это дополнительная проверка
Банк будет смотреть на доходы и историю обоих. Если один из партнёров имеет нестабильный доход, сумма одобрения может упасть — и вы это почувствуете в семейном бюджете.
Практический пример: пара планировала взять 5 млн руб. при условии, что доходы распределены неравномерно. Теперь общая оценка может уменьшить доступную сумму на сотни тысяч.
4. Одна льгота на всю семью — инвестиции сложнее
Схемы, когда льготу использовали ради сдачи или перепродажи, теперь почти исключены: каждый член семьи не получит «новой» поддержки по очереди.
Сосед, который раньше купил две квартиры «на родственников», теперь вряд ли сможет повторить трюк — и рынок это почувствует.
5. Документы и формальности стали строже
Даже брачный договор не отменит требование включать обоих в договор — банки требуют официального подтверждения семейного статуса и прозрачности сделки.
Если вы на грани развода, но формально в браке — это может блокировать льготу на время, пока ситуация не станет юридически ясной.
6. Кто рискует больше всего
Неполные семьи, пары в гражданском браке и те, у кого один член часто в разъездах — всё это группы, которым станет сложнее воспользоваться программой.
Если вы рассчитывали на «обходной» путь через родственников — придётся менять стратегию.
Пара шагов, чтобы не терять время
1) Проверьте свой семейный статус и готовность документов — если вы в браке, заранее подготовьте справки о доходах обоих.
2) Сядьте с партнёром и пересчитайте бюджет — как изменится сумма, если банк снизит одобрение из-за одного временно неработающего человека.
3) Обратитесь в несколько банков за консультацией — разные организации по-разному оценивают риски и могут предлагать альтернативные схемы.
4) Подумайте о вариантах: от накоплений и отсрочки покупки до поиска дополнительного заемщика (если это допустимо банком).
Небольшой осторожный расчёт
Для понимания масштаба: представьте, что вы планировали ипотеку 5 млн рублей. Если ставка льготы снизит вашу переплату на 1% годовых, то за 20 лет это примерно 1 млн рублей в пользу семьи — или около 4–4,5 тыс. рублей в месяц. Если льгота исчезла, ежемесячная нагрузка может вырасти примерно на эту сумму.
Коротко о механике
Государство ужесточает правила, чтобы сократить случаи «многократного» получения льгот внутри одной семьи. Банки, в свою очередь, минимизируют риск, требуя прозрачности: кто платит, кто отвечает и какие у семьи реальные доходы. В итоге система становится проще для контроля, но сложнее для гибких семейных схем.
Это не конец света, но точка пересмотра планов. Ничего мгновенного и волшебного ждать не стоит — большинство изменений примеряются постепенно, шаг за шагом.
Выбор за вами: пересчитать бюджет, поговорить с близким человеком и принять обдуманное решение. Берегите друг друга и выбирайте разумные пути — это и есть самый надёжный план.
